重慶農村商業銀行定期财报：重慶農村商業銀行：截至2019年6月30日止六個月中期業績公告

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ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd.**:3618截至2019年6月30日止六個月中期業績公告重慶農村商業銀行股份有限公司ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd.*（「本行」）之董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及所屬子公司（「本集團」）截至2019年6月30日止六個月之未經審計合併中期業績（「中期業績」）。

本業績公告列載本集團截至2019年6月30日止六個月之中期報告全文，其內容是根據適用的香港聯合交易所有限公司（「香港聯交所」）證券上市規則披露要求及按照國際財務報告準則編製。

董事會及董事會審計委員會已審閱此中期業績。

本業績公告於本行的網站()及香港聯交所的網站()發佈。

本行將向股東寄發截至2019年6月30日止六個月的中期報告，並於適當時候在上述網站可供查閱。

承董事會命重慶農村商業銀行股份有限公司*ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd.*董事長兼執行董事劉建忠中國重慶，2019年8月16日於本公告日期，本行執行董事為劉建忠先生、謝文輝先生及張培宗先生；本行非執行董事為陳曉燕女士、羅宇星先生及溫洪海先生；及本行獨立非執行董事為袁增霆先生、曹國華先生、宋清華先生、張橋雲先生及李明豪先生。

*本行經中國銀行業監督管理機構批准持有B0335H250000001號金融許可證，並經重慶市市場監督管理局核准領取統一社會信用代碼為91500000676129728J的企業法人營業執照。

本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。

12019中期報告目錄1.財務摘要22.公司基本情況53.管理層討論與分析7(1)財務回顧7(2)業務運作42(3)縣域金融業務62(4)風險管理67(5)內部審計75(6)金融消費者權益保護情況75(7)展望774.股本變動及股東情況785.董事、監事及高級管理人員情況886.重要事項907.中期財務資料審閱報告958.簡要合併財務資料979.未經審計補充財務資料17710.組織架構圖18211.釋義1832財務摘要重慶農村商業銀行本中期報告所載財務資料乃以合併基準按照國際財務報告準則編製，除另有註明外，為本集團數據，以人民幣列示。

（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）截至2019年6月30日止六個月截至2018年6月30日止六個月變動金額變動率(%)經營業績淨利息收入11,485.78,951.72,534.028.31手續費及佣金淨收入1,327.51,114.3213.219.13其他非利息淨收入456.93,196.5(2,739.6)(85.71)營業收入(1)13,270.113,262.57.60.06稅前利潤7,035.36,334.0701.311.07淨利潤5,840.54,886.6953.919.52歸屬於本行股東的淨利潤5,751.44,835.6915.818.94基本每股盈利（以每股人民幣元列示）0.580.480.1020.83（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）於2019年6月30日於2018年12月31日變動金額變動率(%)規模指標資產總額1,019,685.3950,618.069,067.37.27其中：客戶貸款及墊款淨額396,111.0364,026.132,084.98.81負債總額943,742.7878,469.265,273.57.43其中：客戶存款682,853.9616,166.266,687.710.82歸屬本行股東權益74,492.870,748.23,744.65.29非控制性權益1,449.81,400.649.23.51權益總額75,942.672,148.83,793.85.2632019中期報告財務摘要（以百分比列示）截至2019年6月30日止六個月截至2018年6月30日止六個月變動盈利能力指標年化平均資產回報率(2)1.191.080.11年化加權平均股東權益回報率(3)15.7014.641.06淨利差(4)2.182.44(0.26)淨利息收益率(5)2.352.35–手續費及佣金淨收入佔營業收入比率10.008.401.60成本佔收入比率(6)21.7228.06(6.34)（以百分比列示）於2019年6月30日於2018年12月31日變動資產質量指標(7)不良貸款率1.251.29(0.04)撥備覆蓋率368.76347.7920.97撥貸比4.594.500.09資本充足率指標核心一級資本充足率(8)10.9910.950.04一級資本充足率(8)11.0010.960.04資本充足率(8)13.4913.52(0.03)總權益對資產總額比率7.457.59(0.14)（以百分比列示）於2019年6月30日於2018年12月31日變動其他指標貸存比(7)60.7961.86(1.07)4重慶農村商業銀行財務摘要註：(1)截至2018年6月30日止六個月期間的「以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產終止確認產生的淨損益」和「以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的淨損益」計入營業收入列示。

(2)指期間內的淨利潤（包括可分配至非控制性權益的利潤）佔期初及期末的總資產平均餘額的百分比。

(3)根據中國證監會《公開發行證券公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算和披露》（2010年修訂）的規則計算。

(4)按照生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算。

(5)按照淨利息收入除以平均生息資產計算。

(6)按照總營業支出（扣除稅費及附加）除以營業收入計算。

(7)不良貸款率、撥備覆蓋率、撥貸比及貸存比比率是以貸款合同金額進行計算。

按照中國銀保監會（原中國銀監會）《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》（銀監發[2018]7號）、中國銀保監會重慶監管局《關於調整2019年度法人銀行貸款損失準備監管要求的通知》（渝銀保監發[2019]21號）規定，我行撥備覆蓋率、撥貸比的監管標準分別為140%、2.1%。

(8)按照中國銀保監會（「原中國銀監會」）頒佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。

編製若干財務指標的基準由於重組前後並無同一方或多方最終控制39家農村信用聯合社、重慶市農村信用社聯合社及本行，根據國際財務報告準則，本行的重組計為本行於2008年6月27日對39家農村信用聯合社及重慶市農村信用社聯合社業務進行的收購，而非採用合併會計法。

除另有註明外，本集團的財務數據以人民幣列示。

5公司基本情況2019中期報告基本信息法定中文名稱及簡稱重慶農村商業銀行股份有限公司（簡稱「重慶農村商業銀行」）法定英文名稱及簡稱ChongqingRuralCommercialBankCo.,Ltd.（簡稱「ChongqingRuralCommercialBank」）法定代表人劉建忠授權代表劉建忠謝文輝公司秘書朱慧霞註冊地址及郵政編碼中國重慶市江北區金沙門路36號400023香港主要營業地址香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座31樓公司網址電子信箱cqrcb@cqrcb.com股票上市交易所、香港聯合交易所有限公司股份簡稱和股份代號股份簡稱：重慶農村商業銀行股份代號：3618首次註冊登記日期、登記機關2008年6月27日中國重慶市市場監督管理局企業法人營業執照統一社會信用代碼91500000676129728J金融許可證機構編碼本行經中國銀行業監督管理機構批准持有B0335H250000001號金融許可證6重慶農村商業銀行公司基本情況核數師羅兵咸永道會計師事務所香港中環太子大廈22樓普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）中國上海市黃浦區湖濱路202號領展企業廣場2座普華永道中心11樓中國法律顧問重慶百君律師事務所中國重慶市兩江新區財富大道2號財富大廈A座7樓╱3樓香港法律顧問高偉紳律師行香港中環康樂廣場1號怡和大廈27樓H股證券登記處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪內資股證券登記處中國證券登記結算有限責任公司北京分公司中國北京市西城區金融大街26號金陽大廈5層7管理層討論與分析2019中期報告財務回顧2019年上半年，面對錯綜複雜的國際國內形勢，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，各地區各部門認真貫徹落實黨中央國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，堅持新發展理念，堅持推動高質量發展，堅持供給側結構性改革為主線，深化改革開放，狠抓「六穩」工作落實，經濟運行繼續保持在合理區間，延續總體平穩、穩中有進發展態勢。

我國上半年國內生產總值450,933億元，同比增長6.3%。

全國規模以上工業增加值同比增長6.0%；全國固定資產投資（不含農戶）299,100億元，同比增長5.8%。

2019年6月末廣義貨幣（M2）餘額192.14萬億元，同比增長8.5%。

2019年6月末人民幣貸款餘額145.97萬億元，同比增長13%；人民幣存款餘額187.57萬億元，同比增長8.4%。

2019年上半年，重慶全面貫徹落實習近平總書記對重慶提出的「兩點」定位、「兩地」「兩高」目標、發揮「三個作用」和營造良好政治生態的重要指示要求，堅持穩中求進工作總基調，聚焦高質量、供給側、智能化，全市經濟運行保持在合理區間，延續了總體平穩、穩中有進發展態勢。

2019年上半年全市實現地區生產總值10,334.76億元，同比增長6.2%。

全市規模以上工業增加值同比增長5.0%，工業戰略性新興產業增加值同比增長12.8%，固定資產投資同比增長6.1%。

2019年6月末人民幣貸款餘額3.43萬億元，同比增長14.5%；人民幣存款餘額3.82萬億元，同比增長7.8%。

8重慶農村商業銀行管理層討論與分析一.利潤表分析（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）截至2019年6月30日止六個月截至2018年6月30日止六個月變動金額變動率(%)淨利息收入11,485.78,951.72,534.028.31手續費及佣金淨收入1,327.51,114.3213.219.13其他非利息淨收入456.93,196.5(2,739.6)(85.71)營業收入13,270.113,262.57.60.06營業支出(2,995.3)(3,848.0)852.7(22.16)資產減值損失(3,239.5)(3,080.5)(159.0)5.16稅前利潤7,035.36,334.0701.311.07所得稅費用(1,194.8)(1,447.4)252.6(17.45)淨利潤5,840.54,886.6953.919.522019年上半年，本集團實現稅前利潤70.35億元，同比增長11.07%；淨利潤58.41億元，同比增長19.52%。

稅前利潤和淨利潤穩步增長主要得益於：一方面，在保持本集團生息資產規模穩定增長的同時，本集團加大產品創新和營銷力度，實現淨利息收入114.86億元，較上年同期增加25.34億元，增幅為28.31%。

手續費及佣金淨收入較上年同期增加2.13億元，增幅為19.13%。

另一方面，本集團本期進一步加強成本預算管理，同時受相關人力政策影響，本集團本期營業支出較上年同期下降8.53億元，降幅為22.16%。

92019中期報告管理層討論與分析（一）淨利息收入下表列出於所示期間本集團利息收入、利息支出及淨利息收入的情況：（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）截至2019年6月30日止六個月截至2018年6月30日止六個月變動金額變動率(%)利息收入22,152.418,881.03,271.417.33利息支出(10,666.7)(9,929.3)(737.4)7.43淨利息收入11,485.78,951.72,534.028.312019年上半年，本集團實現利息收入221.52億元，較上年同期增加32.71億元，增幅17.33%；淨利息收入114.86億元，較上年同期增加25.34億元，增幅28.31%。

一方面是由於本集團信貸資產的穩健增長，使得淨利息收入穩定增長；另一方面本集團積極調整投資結構，在本期適時增加以攤餘成本計量的金融資產投資所致。

淨利息收入與營業收入總額的佔比為86.55%。

本集團生息資產和計息負債的平均餘額、相關利息收入或利息支出及平均收益（就資產而言）或平均成本（就負債而言）的情況，以下分析剔除了保本類代客理財產品以及納入合併範圍內非保本類代客理財產品對利息收支和平均餘額的影響：10重慶農村商業銀行管理層討論與分析截至2019年6月30日止六個月截至2018年6月30日止六個月（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）平均餘額利息收入╱支出年化平均收益率╱成本率平均餘額利息收入╱支出年化平均收益率╱成本率(%)(%)資產客戶貸款及墊款398,025.510,767.95.41348,80……